Аграрные расписки - дополнительное или основное финансирование АПК. Чьи интересы они защитят?

Источник

АПК-Информ

3152

 

 

6 ноября 2012 года Верховная Рада Украины приняла во втором чтении и в целом проект Закона Украины «Об аграрных расписках» (рег. №9610). По мнению разработчиков законопроекта, они помогут существенно увеличить приток средств в сферу АПК под залог будущего урожая. О возможностях, которые открываются для сельхозпроизводителей с внедрением аграрных расписок, идет речь в данном материале.

 

Как следует из пояснительной записки, законопроект, прежде всего, направлен на защиту прав кредиторов и сельхозпроизводителей. Указанный документ предполагает введение двух видов аграрных расписок — товарных и финансовых. Первые фиксируют обязательство сельхозпроизводителя осуществлять поставку согласованной продукции, а также ее качество, количество, место и срок поставки, вторые — обязательство уплатить определенную денежную сумму после реализации сельхозпродукции. Разработанный документ основан на опыте Бразилии, где система аграрных расписок действует с 1994 года.

 

Бразильский опыт

 

Нехватка финансовых кредитных ресурсов, которая негативно влияла на развитие сельского хозяйства Бразилии, мотивировала сельхозпредприятия и правительство разработать и внедрить новый финансовый инструмент, суть которого заключалась бы в создании кредита, способного заменить срочный контракт, используемый торговыми компаниями, на авансовые покупки.

Таким финансовым инструментом в итоге стали расписки-договоры CPR (Cedula de Produto Rura)l, которые были внедрены и успешно реализованы общими усилиями правительства Бразилии, Банка Бразилии и при непосредственном участии основных аграрных предприятий.

На сегодняшний день в аграрном секторе Бразилии сосредоточено более 33% ВВП. Конечно, многое объясняется благоприятными климатическими условиями, однако есть множество стран со схожим климатом и плодородными почвами, но эти ресурсы используются неэффективно. Во многом успех Бразилии заключается в результате привлечения инвестиций, а также должного (по всем правилам) финансирования аграрной отрасли.

Менеджер по торговому кредитованию и товарообмену компании Syngenta Дэвид Телио отмечает, что на сегодняшний день сельхозпроизводители Бразилии могут финансировать свою деятельность путем привлечения собственных средств и банковских кредитов, что составляет по 30% от общего объема финансирования. Остальные 40% принадлежат договорам-распискам CPR.

Ключевым фактором успеха CPR в Бразилии, по словам Д.Телио, является простая система обращения взыскания: решение об удержании принимается в течение 24-48 ч. Еще один важный фактор – невозможность применения условий форс-мажора к CPR. Таким образом, у должника достаточно ограничены возможности отрицания/обжалования решения об обращении взыскания.

Однако, как отметил Д.Телио, фермерам не обязательно прибегать к страхованию урожая, поскольку если по какой-то причине произведенной продукции недостаточно для покрытия долгового обязательства, тогда залог действует в следующем маркетинговом году, т.е. остается в силе до момента полного погашения долга.

В целом, оплата будущего урожая происходит в два этапа. На первом выплачивается часть предусмотренной суммы и фиксируется залоговый тоннаж зерна, на втором происходит полный расчет. Во время заключительной оплаты за зерно учитываются рыночные цены, которые действуют на момент расчета.

Главное, что стоит отметить, анализируя опыт Бразилии, - это значительный ежегодный объем кредитования аграрного сектора, составляющий $5 млрд., из которых 70% осуществляется негосударственными средствами, привлеченными вне банков, в результате чего сельхозпроизводители смогли увеличить валовое производство и урожайность своей продукции.

 

Аграрные расписки в Украине: условия выдачи

 

Как отмечают разработчики законопроекта об аграрных расписках, в первую очередь введение данного финансового механизма рассчитано на кредитование представителей малого и среднего бизнеса, поскольку их доступ к кредитным ресурсам коммерческих банков ограничен, несмотря на частичное возмещение банковских процентов государством. По данным Национальной академии аграрных наук Украины, ежегодный дефицит оборотных средств в сельскохозяйственном производстве без учета капитальных инвестиций составляет 100 млрд. грн. Государственный бюджет может обеспечить финансирование в объеме 4-5 млрд. грн., привлечение кредитных средств позволит получить еще дополнительно около 26 млрд. грн. Главным же источником финансирования сельского хозяйства в Украине остаются средства производителей и частных инвесторов.

Какие же условия выдачи аграрных расписок? Основное условие заключается в том, что агрорасписки могут выдавать лица, которые имеют право собственности на земельный участок сельскохозяйственного назначения или право пользования таким земельным участком на законных основаниях для осуществления производства сельскохозяйственной продукции. Если право собственности на земельный участок принадлежит двум и более совладельцам или право пользования принадлежит двум и более пользователям, аграрные расписки выдаются ими совместно и, соответственно, они несут солидарную ответственность за невыполнение своих обязательств.

Составляют аграрную расписку в двух экземплярах, один из которых хранится у нотариуса, заверившего и зарегистрировавшего документ, а второй передается кредитору. По желанию должника ему может быть предоставлена заверенная копия выданной им аграрной расписки.

 

Залог будущего урожая

 

Залогом предоставления средств по аграрным распискам является урожай должника. Согласно законопроекту, размер залога должен быть не меньше размера обязательства по аграрной расписке. Стоит отметить, что в день выдачи аграрной расписки будущий урожай сельскохозяйственной продукции не может быть залогом выполнения других обязательств, не предусмотренных агрораспиской.

В случае гибели посевов, будущий урожай которых выступает предметом залога, должник обязан по согласованию с кредитором заменить предмет залога другим аналогичным или равноценным имуществом, о чем в аграрной расписке делается запись, которая скрепляется подписями уполномоченных представителей должника и кредитора. Если должник не достигнет согласия с кредитором о новом предмете залога, то таковым становится будущий урожай сельскохозяйственной продукции, выращиваемой на земельном участке, на котором размещались погибшие посевы.

Стоит также отметить, что в законопроекте прописана возможность страхования залога как кредитором, так и должником. Также они могут договориться о совместном осуществлении расходов на страхование предмета залога.

 

 

 

Срок действия аграрных расписок

 

Аграрные расписки действуют до полного выполнения обязательств должника. Однако срок выполнения обязательств по соглашению с кредитором может быть продлен на следующий маркетинговый год.

Необходимо также отметить такое новшество для украинского законодательства, как то, что переход права пользования земельным участком не отменяет действия указанного в аграрной расписке залога будущего урожая и не приостанавливает права должника и кредитора на пользование земельным участком до уборки соответствующего урожая. Таким образом, права и обязанности должника не распространяются на нового владельца земельного участка.

Кроме того, следует подчеркнуть, что лицо, которое приобрело имущество у должника, не имеющего права согласно взятым на себя обязательствам по аграрной расписке отчуждать его, разделяет ответственность с должником. В этом случае передача прав регресса защищает интересы добросовестных лиц, которые по халатности должника не выяснили наличие у него ограничений в праве распоряжения имуществом.

 

Централизованный реестр

 

Также законопроектом предусматривается создание Реестра аграрных расписок — единой информационной системы, которая включает сведения об обязательных реквизитах выданных и погашенных расписок.

По словам члена межведомственной рабочей группы при Министерстве аграрной политики и продовольствия Украины Сергея Рабенко, не может быть никаких ограничений в доступе к информации о факте выдачи аграрных расписок конкретным должником, которые в момент обращения в Реестр остаются невыполненными, и названия сельхозпродукции, с которой связаны обязательства должника.

«Однако регистратор реестра вправе выдать другим лицам информацию о выдаче конкретным должником аграрной расписки и историю ее обращения только по согласию должника или кредитора в соответствии с Законом Украины «О защите персональных данных», - отметил С.Рабенко.

Эксперт также уточнил, что требования к Реестру аграрных расписок и порядок его ведения устанавливаются центральным органом исполнительной власти, который обеспечивает формирование и реализацию аграрной политики.

«Внесение записей в реестр и совершение нотариальных действий являются различными по правовой природе действиями и регулируются разными законодательными актами, что обуславливает функционирование реестра как отдельной целостной системы национального уровня независимо от сферы интересов Министерства юстиции Украины», - подчеркнул С.Рабенко.

 

Оперативное обращение взыскания

 

Аграрные расписки не только позволяют аграриям привлечь необходимые ресурсы для производства сельхозкультур, но и защищают интересы кредитора. В частности, благодаря введению системы агрорасписок будет существенно сокращено время обращения взыскания.

Отметим, что на сегодняшний день в Украине процедура обращения взыскания занимает от 2 до 18 месяцев. За это время претензии кредитора рассматриваются в суде (2-12 месяцев). После этого, если должник не согласился добровольно выполнить решение суда, происходит розыск и арест его имущества, оценка арестованного имущества и проведение торгов для его реализации. Все это может длиться еще от 10 дней до 6 месяцев.

Если же воспользоваться аграрными расписками, то, согласно законопроекту, срок обращения взыскания в случае невыполнения должником своих обязательств сократится до 6 месяцев. Как же проходит процедура обращения взыскания по агрораспискам?

Если должник не может выполнить свои обязательства, нотариус ставит исполнительную надпись на расписке, что влечет принудительное исполнение решения. В случае если должник отказывается выполнить решение добровольно, то разыскивается и арестовывается его имущество, которое после оценки реализуется на торгах.

Таким образом, достигается существенное сокращение времени, необходимого для исполнения обязательств по аграрным распискам.

 

Как избежать риска порчи или потери урожая на складе

 

Подведя итог, отметим, что проектом Закона Украины «Об аграрных расписках» предусмотрено практически все, что необходимо для внедрения системы агрорасписок в Украине. Конечно же, законодательная база будет еще совершенствоваться, поскольку предусмотреть все нюансы и риски в законопроекте невозможно и выявить их можно только на практике. Однако в Украине уже разработан законопроект, который позволит сельхозпроизводителям избежать рисков, связанных с хранением урожая сельхозкультур на складе, а значит, и риска невыполнения обязательств по аграрным распискам.

20 ноября 2012 г. ВРУ приняла во втором чтении и в целом проект Закона Украины «О внесении изменений в некоторые законодательные акты Украины (относительно Гарантийного фонда выполнения обязательств по складским документам на зерно)» (рег. №9611).

По словам консультанта по юридическим вопросам компании BASF Сергея Клюци, этот документ позволит зерновым складам самостоятельно, пропорционально к объему взятых на себя обязательств вернуть доверенное им зерно, пополнять фонд взаимного гарантирования.

Как отмечается в пояснительной записке к законопроекту, Гарантийный фонд выполнения обязательств по складским документам на зерно в случае его создания гарантирует владельцам складских документов, в т.ч. кредиторам (банкам), возмещение стоимости зерна (предлагается законопроектом до 90%), если зерновой склад не в состоянии вернуть его.

Как отмечает С.Клюца¸ участие зерновых складов в Гарантийном фонде обязательно — это позволит унифицировать ликвидность всех складских документов на зерно, выданных в Украине. Источниками финансирования фонда являются вступительные взносы его временных участников, регулярные и специальные взносы постоянных и временных участников, доходы, полученные от инвестирования средств фонда в государственные ценные бумаги, кредиты (в т.ч. из госбюджета) и т.д.

«Однако в случае, когда средства Гарантийного фонда покрывают свыше 20% общей стоимости зерна по складским документам, выданным зерновыми складами-участниками фонда за предыдущий год, по решению Административного совета Гарантийного фонда выплата регулярных взносов приостанавливается. Если же объем средств фонда становится ниже указанного уровня, выплата регулярных взносов возобновляется», - подчеркнул С.Клюца.

 

Приживется ли в Украине система аграрных расписок и насколько эффективной окажется деятельность Гарантийного фонда выполнения обязательств по складским документам на зерно, покажет время. На сегодняшний день соответствующие законопроекты лежат на подписи у президента Украины. По мнению заместителя председателя комитета ВРУ по вопросам аграрной политики и земельным отношениям Сергея Терещука, уже в первый год внедрения аграрных расписок можно ожидать поступления около 3 млрд. грн. кредитных ресурсов в украинский АПК.

Что касается тех сложностей, которые могут возникнуть на первом этапе внедрения агрорасписок, помимо совершенствования законодательной базы, по словам Д.Телио, это убедить всех игроков рынка в необходимости этих расписок.

«Главное — убедить участников, что он (законопроект.Авт.) нужен. Для того чтобы добиться успеха в этом процессе, необходимо много работать, убеждая банки, трейдеров, производителей, переработчиков. Как только крупные игроки, такие как банки и трейдеры, будут убеждены, что это хороший вид обеспечения обязательств, тогда будет проще договариваться с сельхозпроизводителями. Они будут эти расписки выдавать, и механизм будет работать», - подытожил Д.Телио.

 

Алина Стёжка,

журналист ИА «АПК-Информ»

Реклама

Вход