Кредитование аграрного сектора Украины на сегодняшний день является одной из актуальных тем. Учитывая сложную экономическую и рыночную ситуацию, сельхозпроизводителям зачастую приходится привлекать заемные средства для развития своего бизнеса. С просьбой оценить кредитоспособность аграриев журналисты ИА «АПК-Информ» обратились к заместителю главы правления Дельта Банка Сергею Козаченко.
- Сергей Александрович насколько аграрный сектор Украины, по Вашему мнению, использует кредитные ресурсы, предоставляемые банками?
- У Украины очень большой потенциал в сельском хозяйстве, который имеет все шансы стать локомотивом отечественной экономики. При этом ресурсы дорогие, и их количество ограничено. В сложившейся ситуации сельскохозяйственные предприятия вынуждены использовать заемные средства максимально эффективно. Кредитование сегодня – это практически единственный путь к развитию агросектора Украины.
К тому же тенденции к наращиванию и модернизации аграриями своих мощностей требуют увеличения объема инвестиций. Практическое отсутствие внутренних источников инвестирования (накопление прибыли, амортизации, личных сбережений граждан сельской местности) обуславливает привлечение средств извне. Потребности агросектора Украины в инвестициях составляют около 50 млрд. долл. США при условии ежегодного вложения в течение 3-6 лет. К примеру, активы банковской системы на конец 2012 года составляют почти 140 млрд. долл. США. Поэтому даже при росте активов банковской системы до 30% в год и инвестировании их только в аграрный сектор борьба между банками возможна только за особо успешных клиентов, но не за агросектор в целом.
Дельта Банк нацелен на развитие АПК как одного из наиболее перспективных в Украине. Мы заинтересованы в украинском рынке и готовы инвестировать средства в украинский агросектор.
- С какими сложностями в кредитовании малого и среднего аграрного бизнеса приходится сталкиваться?
- Следует отметить, что департамент корпоративного бизнеса Дельта Банка финансирует в основном крупный и средний бизнес, и, естественно, при кредитовании могут возникнуть определенные сложности. Однако во избежание их мы очень скрупулезно подходим к оценке финансового состояния заемщика. У нас высокий уровень экспертизы: с помощью услуг наших агроконсультантов мы в максимальной мере оцениваем состояние и перспективы потенциального заемщика. Обязательной составляющей при анализе является как официальная финансовая отчетность, так и качественно подготовленный бизнес-план и реальная картина «на поле».
- Увеличилось или уменьшилось количество заемных средств со стороны сельхозпроизводителей за последние 2 года? С чем это, по Вашему мнению, связано?
- Динамика последних лет показывает, что украинский аграрный рынок подчиняется двум основным драйверам – мировым котировкам и погодным условиям. Причина – преобладание экспорта над внутренним потреблением. Процесс кредитования сельскохозяйственных производителей не прекращался даже в связи с кризисом в экономике Украины. Уменьшение суммы, выданной аграриям банковской системой в целом, всегда больше зависит от проблем целого ряда крупных банков, именно это влияет на общие показатели. У тех банков, которые успешно преодолели трудности финансового рынка, существенно растет понимание актуальности аграрных инвестиций как принципиально нового класса капиталовложений.
- Имеет ли место сезонный фактор в привлечении кредитных средств со стороны аграриев?
- Влияние географического положения и природных условий на активность аграриев очень велико. Вплоть до того, что в различных областях Украины при выращивании различных культур графики погашения кредита внутри одной группы компаний могут существенно отличаться. В целом, следует отметить, что работа с АПК довольно хлопотный и рискованный труд, заниматься которым методично в силах далеко не все финансовые учреждения. Дельта Банк работает с подготовленными специалистами, которые адекватно оценивают риски кредитования, к тому же это существенно снижает затраты на страховку за счет постоянного мониторинга объекта залога.
- При предоставлении кредитных средств всегда есть риск, что они не будут возвращены, или же платежи будут осуществляться несвоевременно. Какие меры по снижению рисков при возврате заемных средств применяет Дельта Банк?
- Банковский сектор регулируется нормативами НБУ и, согласно инструкциям, обязан, в первую очередь, учитывать залоги. Конечно, залог для представителя агробизнеса – это серьезная проблема, перечень приемлемых объектов довольно узок. Агробизнес концентрируется на земле, технике, а они не относятся к ликвидным залогам. Наш опыт показывает, что техника в хорошем состоянии чаще всего может стать более ликвидным товаром, чем зернохранилище напольного типа. Дельта Банк знает потребности аграриев и следит за изменениями в законодательной базе Украины. В 2013 году для Дельта Банка на первом месте стоит поиск потребностей клиентов и создание под них новых целевых продуктов.
- Основной проблемой при привлечении кредитных средств аграрии называют высокие кредитные ставки. Насколько лояльна политика предоставления кредитов Дельта Банка в отношении данного сегмента рынка?
- Для продолжения кредитования наших приоритетных программ в интересных для нас объемах мы продолжаем использовать все имеющиеся каналы, в том числе депозиты физических и юридических лиц Украины. Сегодня это довольно дорогой ресурс. Естественно, это влияет на стоимость гривневых кредитов. Валютное кредитование дешевле, но сдерживающим фактором здесь является отсутствие валютной выручки у большинства аграриев. У нас уже имеется положительный опыт «помощи своим клиентам» с организацией внешних контрактов, что дает возможность кредитоваться в валюте. Частично в этих вопросах мы пользуемся поддержкой нашего акционера – американской компании Cargill Financial Services, которой принадлежат 30% акций банка. Мы уверены, что цена денег в 2013 не уменьшиться и те банки, которые смогут предложить дополнительные опции к кредитному договору, будут более привлекательны для клиента.
- Как, по Вашему мнению, будет развиваться кредитование аграрного сектора Украина в ближайшее время?
- Кредитование будет развиваться недостаточными для сельхозбизнеса темпами в 2013 и последующих годах. Корень этой проблемы в наследии СССР и своеобразном четырехугольнике: земля не является товаром, подходы к методам обработки земли остро нуждаются в модернизации, большинство аграриев стремятся наращивать земельный банк, а не повышать эффективность; на всех уровнях внутри агрокомпаний существует нехватка профессионалов.
Развал системы колхозов привел к феномену, когда в развитой, по сути, стране постиндустриального типа один из ключевых секторов начал с чистого листа, а значит, потребность в инвестициях и кредитах громадная. Из упомянутого четырехугольника проблем для каждого агрария актуально понятие сиюминутное и индивидуальное. Те, кто сможет сбалансировать все компоненты, будет выглядеть «лучше рынка». Для тех, кто не сможет, у нас есть обязательная опция с агроконсультантом. Обращайтесь к нам за помощью – поможем разобраться с проблемами и еще и кредит дадим.
Беседовала Наталья Ступаева
