Украину давно позиционируют как аграрную страну, и с каждым годом все больше финансовых учреждений представляют свои портфели услуг, заточенных именно под клиентов-участников АПК. О том, чем на сегодняшний день АО «Банк Альянс» уже радует украинский агробизнес, а также о тех возможностях, которые только в планах, рассказала глава правления Юлия Фролова.
- Банк Альянс работает на рынке уже 28 лет, это большой срок, и Вам, однозначно, есть чем гордиться. Расскажите немного о банке и истории его развития.
- Банк работает на рынке уже более 28 лет, целевой группой являются клиенты малого-среднего бизнеса и аграрии. Динамика развития Банка существенно опережает темпы роста банковской системы в целом, и если по состоянию на 01.10.2017 года по объёму чистых активов Банк находился на 78 позиции, то по состоянию на 01.10.2020 года поднялся на 26-ю.
Наша стратегия – быть частью команды каждого нашего клиента. Мы откровенно заинтересованы в задачах клиента и по-настоящему хотим помочь с понятным и простым решением. Поэтому изучаем и ставим вопросы, чтобы найти лучшее решение, мы относимся к делу наших клиентов, как к собственному. Также мы гарантируем клиентам высокую скорость принятия решения, что делает нас одним из лидеров по многим продуктовым сегментам и одним из самых перспективных участников украинского банковского рынка.
Такие темпы стали залогом успеха в переговорах с международными партнерами и инвесторами. В частности, в 2020 году Банком подписан договор об открытии двух кредитных линий с Европейским инвестиционным банком, привлечены долгосрочные средства на условиях субординированного долга как от украинских, так и зарубежных партнеров. На текущий момент Банк представлен 26 отделениями в областных центрах и городах с высоким экономическим потенциалом. В планах на 2021 год – покрыть абсолютно все областные центры (это ещё +9 отделений).
- Как давно ваш банк начал работать с сегментом АПК? Расскажите о преимуществах ваших предложений.
- Запуск направления агрокредитования произошел в начале 2019 года. Это было взвешенное и долгосрочное решение акционеров Банка идти в данном направлении как одном из самых стабильных и прогнозируемых. Сейчас всё так или иначе будет связано с открытием рынка земли. В Альянсе разрабатываются стратегия и возможные продукты для работы в новых рыночных условиях, которые формируются в процессе земельной реформы.
Банк Альянс рассматривает заявки на финансирование агропредприятий в кратчайшие сроки, применяет прозрачные и понятные подходы к залогам и документации. И самое главное – с клиентами из АПК работают сотрудники, которые понимают принципы ведения агробизнеса.
- Каков средний размер кредита, который ваш банк предоставляет агропредприятиям?
- На текущий момент средняя заявка агропредприятия составляет 4-5 млн грн. Учитывая планомерный рост себестоимости производства и удорожание сельхозцикла, мы ожидаем, что средний чек будет также увеличиваться.
- Есть ли планы у вашего банка расширять пакет предложений для агробизнеса (лизинг сельхозтехники, например, и т.д.) и увеличивать объемы финансирования этого сегмента?
- Наработав положительный опыт партнерства с крупнейшими производителями удобрений – Ostchem, ЕвроТерра Азот, УТК ХимАльянс, – которые уже показали свою востребованность, Банк Альянс в 2021 году планирует еще активнее развивать партнерские программы, позволяющие объединить в единую бизнес-экосистему сельхозпроизводителя, поставщика агро inputs и банк.
В этом направлении привлекательным для нас также выглядит сотрудничество с компаниями, торгующими нефтепродуктами. С некоторыми из них договора партнерства находятся на завершающей стадии подписания, а значит, наши текущие и новые клиенты смогут уже на эту посевную кампанию закупить топливо на максимально выгодных условиях.
Свои финансовые инструменты и опыт в финансировании аграриев в 2021 году мы предложим и игрокам рынка средств защиты растений и семян. Абсолютно новым направлением в партнерстве для Банка Альянс станут интересные программы на покупку сельскохозяйственной техники. Приоткроем секрет – здесь хотим создать серьезную конкуренцию внутренним рассрочкам продавцов техники. Ведь, несмотря на наличие на рынке партнерских программ между банками и дилерами техники, продажи, когда технику аграрий получает сегодня, а рассчитаться с продавцом может с урожая, не привлекая к сделке банк, – набирают популярности. Подобная ситуация дает нам сигнал, и мы работаем над таким партнерским продуктом, который станет максимально близким к рассрочке от продавца. По нашим ожиданиям, это не только позволит привлечь к финансированию новых агроклиентов, но и существенно подогреет интерес к Банку потенциальных партнеров, желающих заместить свою дебиторку внешним банковским финансированием.
Еще одним вектором в этой сфере должен стать лизинг сельскохозяйственной техники на базе собственной лизинговой компании. Достаточно внимательно в этом году планируем присмотреться к IT-сервисам, цифровые платформы которых должны стать площадками для встречи фермеров, поставщиков и банков. Хотим быть в авангарде в момент, когда рынок сможет по достоинству оценить преимущества подобных продаж. Подытоживая, наша цель – до 15 новых эффективных и востребованных рынком партнерских программ к концу 2021 года. Это, а также еще более качественное сотрудничество с текущими партнерами позволит дополнительно нарастить кредитный агропортфель Банка Альянс не менее чем на 300 млн грн.
- Расскажите, пожалуйста, детальнее о том положительном опыте партнерства с крупнейшими производителями удобрений, о котором Вы упомянули. Чем он полезен участникам АПК?
- Наши программы, в первую очередь, ориентированы на потребности агропредприятий: приобретение минеральных удобрений, как сыпучих, так и жидких, покупку и внесение безводного аммиака «под ключ», спектр консалтинговых услуг по сопровождению предприятий. Эти программы рассчитаны на то, чтобы удовлетворить спрос потребителей качественными услугами и необходимыми товарами. Исходя из этого, мы осуществляем подписание договоров о партнерстве только с проверенными поставщиками – держателями прямых контрактов либо прямыми производителями. Таким образом, максимально сокращается цепочка поставки до конечного потребителя без увеличения цены. Экономически целесообразнее контрактоваться на протяжении года независимо от наличия собственной ликвидности за счет целевого банковского финансирования. Для этого разработаны и предложены клиентам широкие сетки ставок со сроками погашений от 2 до 18 месяцев, что является выгодной альтернативой в любой период закупки на протяжении года. Важнейшим заделом успеха в нашем партнерстве с упомянутыми компаниями стали также четкая коммуникация и безукоризненное выполнение обязательств и условий подписанных договоров о партнерстве. Эти факторы обеспечивают осознание у фермера выгодности сделки, порождают желание воспользоваться предложением повторно и порекомендовать услугу своим коллегам-аграриям.
- Как Вы оцениваете влияние на работу банков возможного открытия рынка земли в Украине?
- Большинство банков, которые плотно работают с агрорынком, оценивают положительно открытие рынка земли. Банки станут непосредственными участниками рынка земли. Уже сегодня разрабатываются банковские продукты, которые позволят использовать землю для передачи в залог банку, увеличивая объемы привлеченных средств, а также программы покупки земли.
- Какие рекомендации Вы можете дать аграриям, перед тем как принять решение о кредитовании в вашем банке?
- Вы должны помнить, что Банк является вашим партнером и доверенным лицом, которое заинтересовано в том, чтобы ваш бизнес рос и развивался. Мы тот Банк, который является частью команды своего клиента. Если клиент обращается к нам, то мы садимся за стол переговоров с целью выяснить его потребности и предложить оптимальный вариант работы и сотрудничества. Поэтому самые главные факторы – доверие и командная работа.
Более подробную информацию о программах финансирования БАНКОМ АЛЬЯНС, который уже 28 лет работает на рынке Украины, для агробизнеса вы можете получить на сайте банка или у менеджера по тел.: 0 800 602222.
