Багато підприємців України, які навіть досить успішно ведуть свій бізнес, постійно зіштовхуються з нестачею обігових коштів. Особливо гострою ця проблема стає, коли виникає необхідність закупівлі великої партії товару або реалізація готової продукції розтягується на тривалий час, а поповнення сировинних запасів не терпить зволікання. Зазвичай у таких ситуаціях доводиться прибігати до кредитів. Але це прийнятно, коли мова йде про порівняно невеликі суми і кредитування на не дуже великий термін. А якщо фірмі знадобився кредит у 1 млн. дол. чи більше і на досить тривалий час?
На жаль, багатьом українським банкам такі субсидії не під силу, а пряме кредитування в закордонних фінансових установах для наших бізнесменів практично недоступне. Останнім часом у всьому світі бізнес з метою вирішення цієї проблеми все частіше прибігає до заставного фінансування через гарантування постачання, що дозволяє одержувати великі кредити в іноземних банках під товарну заставу, одночасно зберігаючи можливість керування і навіть продажу закладеного майна. За таких взаємин важливу роль у здійсненні угоди грає третя незалежна сторона, яка здійснює менеджмент заставних послуг і виступає гарантом як для кредитора, так і для позичальника. З недавніх пір в Україні таку роль виконує компанія SGS-Ukraine. Про механізм фінансування й особливості менеджменту розповідає бізнес-менеджер Геннадій Шульга.
- Кредитування під заставу для більшості українських підприємців не в дивину. Але в даному випадку мова йде про одержання кредиту в іноземному банку, та й ще за участі третьої сторони - компанії SGS. Тим більше, що в більшості українських підприємців вона асоціюється з передвідвантажувальними інспекціями і сертифікацією вантажів. І раптом - фінансово-кредитний сегмент.
- Так, основною нашою діяльністю є надання послуг із проведення незалежної експертизи та контролю кількості й якості продукції, лабораторних іспитів, а також надання послуг в галузі міжнародної сертифікації. Узагальнюючи вищевикладене, можна сказати, що послуги, надані компанією, допомагають звести до мінімуму фінансові ризики, які виникають при проведенні зовнішньоторговельних операцій, за рахунок об'єктивної незалежної оцінки й експертизи.
Підприємство SGS-Ukraine було засновано в 1992 році і вже більше 10 років є провідною міжнародною інспекторською компанією в країні, яка нараховує 22 офіси в усіх найбільших містах і портах України. Вона має у своєму розпорядженні висококваліфікованих експертів, хіміків та інженерів, а лабораторія обладнана всім необхідним для проведення повного спектра аналізів різних вантажів, включаючи сільськогосподарські продукти та рослинні олії. Лабораторія має акредитацію Держстандарту України в системі сертифікації УкрСЕПРО і, крім цього, акредитована відповідно до вимог міжнародних стандартів GAFTA і FOSFA.
Що стосується безпосередньо програми менеджменту заставних товарів, то для України це - зовсім новий напрямок застосування фінансових інструментів при здійсненні експортно-імпортних угод, хоча у світі він уже є досить популярним. Наприклад, у США близько 50% усіх торгових операцій здійснюються із застосуванням заставних механізмів. Дуже часто підприємці зіштовхуються з нестачею обігових коштів.
- У той же час, банківські установи готові кредитувати бізнес, але їм потрібні певні гарантії повернення коштів. Нерідко такою гарантією виступає застава майна.
- Але якщо в Україні під заставу приймається нерухоме майно, у розвинутих країнах Заходу саме це - найменш популярний вид застави. Значно частіше застосовується іпотечне кредитування або застава у вигляді товару, устаткування, активів фірми. Вважається, що це більш ліквідне майно, яке можна швидко і без особливих проблем продати. Саме тому в закордонних банках при видачі кредитів найохочіше приймають під заставу товар.
Уявімо собі таку ситуацію. Ви вирішили взяти в закордонному банку великий кредит під заставу наявного у вас товару. Банку невигідно приїжджати сюди, щоб упевнитися в його наявності та відповідності саме тим параметрам, які ви вказуєте. Та й потім кредитори мають бути впевнені, що закладене майно не піде без їхнього відома на сторону без повернення належних їм грошових коштів. У цьому випадку сторони можуть удатися до допомоги третьої незалежної сторони, яка має у своєму розпорядженні широку мережу своїх представництв у всьому світі та може виступити як гарант угоди і керувати заставним майном протягом дії контракту. В цьому випадку укладається тристоронній договір про заставний менеджмент (кредитор - позичальник - SGS). З минулого року ми почали надавати такі послуги, і деякі підприємці України вже змогли по достоїнству оцінити всі плюси таких операцій.
- У чому ці переваги полягають?
- По-перше, у доступі до великих кредитних ресурсів на досить тривалий термін і під невисоку процентну ставку, чого практично немає в Україні. За даною схемою можна одержати кредит не менш ніж на 1 млн. дол. під низький відсоток і, по суті, на невизначений термін. По-друге, заставне фінансування під гарантію дозволяє одночасно керувати як отриманими фінансами, так і закладеним майном. Тим самим значно розширює ваші можливості з фінансування торгівлі та виробничого процесу. Це дуже зручно для роботи дилерів великих компаній або виробників, змушених постійно закуповувати сировину для випуску нових товарів. По-третє, ви передаєте ризики з контролю і керування заставним товаром менеджеру SGS. Це особливо значимо в багатопрофільній фірмі, де одночасно укладається безліч різних угод та інтенсивно відбувається товарний обмін.
- Які вимоги висуваються до позичальника для одержання кредиту?
- Це вимоги, швидше, до заставного товару, ніж до позичальника. Для добору товару в заставних цілях він має відповідати таким критеріям: бути фізично відділеним, повинна бути гарантована його ідентифікація і забезпечено юридичний і фізичний контроль з боку менеджера заставних послуг.
- Розшифруйте, будь ласка, ці поняття.
- Фізична відокремленість товару припускає, що його складовано компактно й окремо від іншого товару, підлягає перерахуванню, зважуванню і т.д. Під заставу можуть бути прийняті: зерно, цукор, олія, борошно, автомобілі, деревина, нафтопродукти та інші товари. Їхня ідентифікація означає, що можна впевнитися у відповідності їхньої якості й інших параметрів, заявлених позичальником. Наприклад, що як заставу ви пропонуєте зерно саме того класу, кількості та якості, які вказуєте. І, нарешті, юридичний і фізичний контроль припускає можливість доступу і перевірки як самого товару, так і юридичних прав на нього.
- Участь в угоді третьої сторони не ускладнює процедуру одержання кредиту і керування закладеним майном?
- Ні в якому разі! У наш час комп'ютеризації й інформатики все це робиться в лічені години шляхом застосування електронного підпису, обміну факсами і т.д.
- Давайте поетапно…
- Ви домовилися з банком про одержання кредиту. Банк виходить на офіс SGS із проханням підтвердити наявність товару у вас на складі. Офіс компанії в країні позичальника оперативно проводить контроль майна і дає підтвердження, що товар такої-то якості, кількості та вартості дійсно знаходиться на складі. Банк виділяє кредит і одночасно дає доручення SGS узяти на себе керування закладеним майном. Якщо ви вирішили продати товар або його частину, ви звертаєтеся до банку, який дає нам відповідну команду, і під нашим контролем потрібна кількість товару вивозиться зі складу. Таким чином, банк одержує гарантію, що буде продана саме та частина товару і тієї якості, на який ви дали запит, а не більше. Але при цьому, якщо ви, наприклад, продаєте автомобілі, ви маєте повний доступ до товару, можете його обслуговувати, показувати клієнтам і навіть давати їм можливість здійснити спробну поїздку. Головне - щоб його не було продано чи вивезено зі складу без дозволу кредитора.
- Наскільки дорого мені, клієнту, обходиться ваше посередництво з керування моїм майном?
- Наш бонус складається з двох частин: фіксований тариф за керування заставою і процентною ставкою за страхування вантажу. Перша складова залежить від характеру товару і складності контролю над ним. Наприклад, одна справа керувати закладеними автомобілями, і зовсім інша - зерном чи нафтопродуктами. Що стосується страхування, то це обов'язкова умова будь-якої зовнішньоторговельної операції. У будь-якому випадку, маю сказати, що плата за наші послуги мінімальна і не настільки обтяжна для одержувачів кредиту. Тим більше, у порівнянні з тими вигодами, які одержує клієнт за цієї схеми роботи.
Володимир Чопенко
